不好意思想請教一下，雖然看起來我的債務好像不太高，但是真的也是每個月都在繳費 現在只能遲繳幾張保費都遲繳好幾個月了本人目前轉職的任職公司不到一年平均實收3.5k 投保38200-台新信貸60萬繳30期 餘328074 （月還款12901） 7.94%-卡費 全部都全額繳我每次都是每個月初帳單還沒來就自己在網銀出現的刷卡紀錄先行繳費，（因為很怕薪水又不知不覺溜走）然後到月底又會出現後來才出帳的金額，再隨便補繳金額填滿她或溢繳）連線銀行循環代4萬 （動用了三萬多）星展信用卡 41922（平常消費都用這張分期6）第一 1286 （分期3）Pay4U 23432（無卡分期）然後剛剛發現我遠東上個月有遲繳紀錄 違約金+循環利息 我記得好像472，有打電話給客服說明了，客服說因為我是第一次遲繳所以可以幫我取消違約金（對了..花旗剛開始換星展那陣子的卡費有遲繳幾個月，因為一開始等不到帳單 到後來不知道過多久才發現出現在星展app裡 我才打給客服補繳）一開始我找代辦，結果他們告訴我我的狀況只要有卡債都不能辦整合，只能協商因為快月底了我很急，所以提供了身分證給他說幫我跑國稅局調什麼所得資料111-112年（我不知道不確定銀行審核會需要看到2年的所得嗎？）然後評估完告訴我可以幫我降到月付4300（144期）我差一點就要相信他趕快給他跑流程了我越想越不對，後來自己找了銀行 跟谷歌大神填了一些線上資料（連線銀行玉山中國信）看起來都已經送件了正在審核中..插曲：在搜尋時好像有不小心填到代辦公司網頁資料我也不確定，但是隔天就有代辦打來我也忘了他說是哪家反正他說他不是代辦是顧問公司。

最後評估完跟我說可以填90萬（有點忘記好像是這個金額）然後依照我的申貸金額的顧問委託費10% 所以是五萬讓我填寫委託書..我覺得算了我也不確定到底要諮詢他們 還是自己找銀行比較優勢。

回來銀行正題～～連線跟玉山都是我一開始很急的時候自己線上申辦填的數字（45萬）但是也都沒有人打電話來跟我確認看起來應該是直接送件了中信有打來，可能因為我填一半後來沒完成吧後來又傳了連結給我讓我填完，然後我就把健保櫃檯查詢的投保金額都給他了，然後他說我的狀況可以填100萬 一開始我嚇傻，原本是要整合結果越欠越多🫢但他說這樣比較好談，之後不一定要貸這個金額（瞬間覺得我前面數字也填的太低了）🙈其實我也知道不能一次都有好多家銀行會影響聯徵，但我實在忍不住很擔心來不及😰後來才靜下來谷歌爬文..在第一次貸款前我都覺得我的信用應該很好，因為都沒有遲繳也固定消費甚至還常常溢繳，結果台新核出來7.94%😹那現在我更擔心我的信用評分了😮‍💨 （原本想用手機查，但是上面的證卷戶我都沒有😭，自然人憑證也不見了，因為要上班也都無法去辦或是其他書面申請也來不及）搜尋引擎推薦的整合銀行都是中國信託-高過件率？但開辦費高渣打-高過件率低利率？開辦費可以靠綁約降低凱基-低利率 星展-低利率 玉山-開辦費低好像都是什麼活動專案，但其實實際核下來應該都不符合他們的方案凱基跟星展官網，好像也都沒看到整合兩個字，都是信貸而已的樣子資訊越看越多越來越亂，資訊量太大了😂😂想請問各位專家或有領悟經驗的各位有沒有可以建議的提供參考🙏🙏🙏🙏🙏大大感謝🥹

b0 您好；我個人認為版主應該自行調閱一份聯徵信用報告，查閱目前與各家銀行信用卡繳款往來之詳細情況，也可以瞭解目前曾送過那些銀行辦理業務與信用評分等等資訊，以作為後續能否立即申請信貸整合負債、還是需要等遲繳問題淡化後再進行。

曾任銀行授信審查與貸款實際經驗

有卡循不能整合是騙人的，以現職來看名下只有一筆台新繳快過半一定有空間，比較麻煩的是出在你近期亂送多查+信用卡遲繳有沒有被注記聯徵+連線循環型這三點，整合跟一般信貸差別就在銀行願不願意代償，這需要規劃不是當問卷調查隨機申請，你每申請一家銀行就拉一次聯徵，我估計你現在聯徵大概500-550左右，轉增貸拿現金自行償信用卡機會不小，甚至不用剪卡，但既然你都送好送滿了，等結果再說吧。