想申請信貸的人一定對「綁約」這個詞不陌生，信貸綁約到底是什麼意思？綁約期會影響什麼？綁約期間要多久？要不要綁？綁約提前還款划算嗎？今天Loan編就替大家整理一下信貸綁約的重點。

#1什麼是信貸綁約？信貸綁約就是在申請信用貸款時，與銀行簽訂的一段「限制清償期」。

在這期間內若提前還款，通常需要支付違約金。

綁約主要是讓銀行確保賺取穩定的利息收入，而申請人則可能因此享有較低利率或其他優惠；類似電信合約，你綁約拿到優惠，提前解約則有違約金。

#2綁約的好處：省利率、免手續費(1)較低的貸款利率：選擇綁約方案，利率通常比免綁約低1%-2%左右。

(2)免手續費機會：綁約信貸有機會免去約6千～7千元的手續費開辦費，也間接降低你的年費用百分率 (APR)。

(3)額外優惠：像「前3期固定利率0.01%」等特殊優惠，多數也只提供在綁約方案中。

#3綁約的壞處：資金不靈活、提前還款有違約金(1)違約金：綁約期間若提前還款，會需要支付違約金，金額不低，資金運用彈性受到限制。

(2)資金運用受限：若因資金需求選擇高利率綁約方案，未來想轉貸或整合債務卻受限綁約期，容易陷入「想還不能還」的窘境，增加財務負擔。

#4綁約要綁多久？綁約期間視銀行及方案不同，通常落在1-3年。

[建議仔細閱讀合約]!!![建議仔細閱讀合約]!!![建議仔細閱讀合約]!!!，確保了解違約金條款及綁約期間。

#5到底綁不綁？看你的需求(1)資金靈活度需求高：建議選擇免綁約方案，雖然利率高些，但可隨時還款，適合短期資金需求。

(2)想要低利率：若確定可穩定支付款項並享受較低利率，綁約方案可能是好選擇。

#6信貸綁約的違約金計算方式信貸綁約的違約金會隨綁約時間不同而改變，以H銀行為例：-前6個月：提前還本金，違約金是提前還款額的 4%-第7-18個月：提前還本金，違約金是提前還款額的 3%-特殊狀況豁免：借款人若死亡或發生重大傷殘等情況，可免違約金舉例：阿發先生貸款10萬元，在半年內提前償還5萬元本金：違約金 = 5萬元 × 4% = 2,000元若是在第7至18個月內提前還5萬元：違約金 = 5萬元 × 3% = 1,500元#7信貸可以提前還款嗎？答案是「當然可以」！貸款提前還款最大的好處就是可以節省利息，降低總利息支出。

以貸款30萬元、期限5年、利率5%、手續費6,000元為例，每個月的月付金大約是5,661元，如果乖乖繳5年，總共要支付39,684元的利息，但如果在貸款滿一年的時候就提前還款，只要付13,772元的利息，就可以省下25,912元的利息。

追蹤AlphaLoan的官方IG社群帳號：https:www.instagram.comalphaloan_tw*試算僅供參考，以銀行公告利率為準。

在信貸申請過程中，很多人是透過電話與銀行業務溝通細節，因此簽約前「仔細閱讀合約」就顯得至關重要！Loan編幫大家整理了幾個「合約重點」：1. 借款金額：確認借款金額是否與自己需求一致。

2. 借款利率：查看利率說明，確認利率是否為「前幾期固定利率+後續加碼浮動利率」，並確認加碼年利率的百分比。

3. 綁約期限與違約金：注意合約中的限制清償期（綁約期），確認綁約期為多少個月，以及在綁約期內提前償還的違約金比例是多少。

例如：「限制清償期間首日起算__個月內提前清償，違約金為償還本金的__%」。

4. 手續費與帳務管理費：確認所有費用，如帳務管理費與開辦費，並確認金額是否合理。

5. 總費用年百分率（APR）：這代表所有費用的年化總成本，便於了解實際借款成本。