預計明年報稅之後，跟銀行借信貸，目前的情況是信貸餘額18萬，已經還了3年多。

聯徵分數670職業是公營事業(資本額一百萬)員工，現在工作的年資是9個月。

然後信用卡分期約4、5萬元，大約4萬元是保費分期、剩下的是消費分期，都是自動扣繳，不會拖欠。

想問說，到明年貸款之前，需要做甚麼操作嗎？想問以下行為是正確的嗎？1.信用卡消費改成當期全額繳清，不再分期，但保費可能還是分期。

2.要辦信用卡在今年底前趕快辦，明年開始到貸款結束都不要再申辦。

不要有聯徵產生。

3.貸款前剪卡是可以的嗎？不是人生中最初的那張，是後續才辦的，因為沒在刷會有年費產生。

4.要趕緊把信貸餘額的18萬還完再貸款嗎？還是到時候直接轉貸沒關係。

5.預計申請對象：一、連線銀行，二、目前貸款的銀行，三、有職業方案的銀行。

1.正確2.正確 但半年不要有聯徵紀錄即可 一年更好3.可以 那並不影響貸款後續申辦貸款的額度利率4.建議還完再貸款比較好 5.推樂天、一銀、永豐可問看看 但不清楚到時候的利率怎麼樣 近期是覺得這幾間利率給的比較好有需要協助可以找我～

b0 您好；公營事業資本額一百萬？通常掛公營企業資本額都不會這麼低，請再釐清1.分期本身不影響，但是卡信用額度總動用比重過高將會影響個人評分2.貸款前剪卡不影響申請3.信貸餘額不還清無妨4.已經還三年多、直接繳到結束即可不用轉貸，除非您還款困難5.銀行選擇：純網銀並非適合毎個申請者／目前貸款銀行增貸額度利率未必最佳／需以到時候的整體情況去分析評估篩選合適銀行方案曾任銀行授信審查與貸款實際經驗

我是銀行人員🙋‍♀️ 可以私訊我回答你的問題